她怎么薅到了保险公司的羊毛？

从2015年到2019年，女子李某通过买机票及航班延误险，之后利用飞机延误获得保险公司理赔，获利近300万元。日前，李某被南京鼓楼警方以涉嫌诈骗和保险诈骗采取刑事强制措施。6月9日，现代快报披露此事后，引发社会热议。围绕着李某行为如何定性、是否涉嫌犯罪的问题，法律界也存在着不同声音。多名法律界人士认为，李某行为涉嫌保险诈骗罪，也有律师认为不构成犯罪，还有观点认为，只是涉嫌民事欺诈，但并不是刑事犯罪。6月11日，南京鼓楼警方在接受现代快报记者采访时表示，已经注意到了网上争议，不过基于该案已经查清的事实，警方对李某采取刑事强制措施是正当的。

昨天一则新闻刷爆了各媒体客户端，迅速爆发了热烈的讨论，普通吃瓜群众在惊讶于还有这般可以快速致富的渠道的同时，还在懵懂中寻思哪里犯了法，而法律界的专业人士也在激烈的争吵中，各自拿出了观点来为自己的立场佐证。那这件事情她到底是怎么做的呢，用什么方法五年时间薅了保险公司这只铁公鸡300万元的羊毛呢？

首先案件中的主角李女士从事过航空服务类工作，她本人了解航空公司工作流程，而她又了解航空公司哪些线路是比较容易发生延误事件，比较容易获得索赔的，这是先决条件，普通人不具备他的先天条件，所以想要从事这个薅羊毛的活不具有普遍性，正常我们买了机票，都是想要出行，求爷爷告奶奶的祈祷不要延误，不要发生任何事情耽误我们的行程。而李女士恰好跟我们相反，她每次买了机票以后就烧香拜佛的希望飞机延误，而且是时间越长越好，因为延误时间越长她的收入越高，这又是为什么呢？

这里面必须要提到保险公司的一个险种，航班延误险。航班延误险，是指投保人（乘客）根据航班延误保险合同规定，向保险人（保险公司）支付保险费，当合同约定的航班延误情况发生时，保险人（保险公司）依约给付保险金的商业保险行为。

国内航班延误险一般都是包含在意外险里面的，延误险费20块。一般来说，就算真延误了申请理赔也比较麻烦，因为这个要大部分是延误超过4小时，而且没有上飞机，才可以申请理赔的，而且理赔程序复杂，需要提交各种资料（申请表、保险单、个人身份证明、延误时间及原因的书面证明等等），资料递交齐后，在10日内等保险公司批复。对于怕麻烦的人，一般不会为了赔得这200元而去走复杂程序办理赔。不是保险公司不赔，而是绝大部分乘客怕麻烦自己放弃理赔。从2014年开始已经有很多公司推各种形式的航班延误险，1小时、2小时、3小时甚至1分钟赔付的都有了，还推出主动理赔形式的延误险，也就是说无需客户在提交证明材料了，保险公司会根据系统内数据跟踪被保险人的延误情况，一旦达到理赔标准即可赔付省时省力。

从上述说明我们可以了解到航班延误险在2014年以后作为保险公司推出来的单独商业保险，在服务跟流程方面做了简化，提高了服务质量跟理赔金额，而这一切的改变在一年之后被案件中的李某等人发现了商机，一次航班延误最多可以赔付到几百到七八千元之多，优厚的理赔金额，简单的理赔流程，让羊毛党们笑逐颜开。案件中提到一趟航班，李某以5个人的身份索赔到了10多万元。可见理赔金额是非常丰厚的。

李某本人属于行内从业者，了解漏洞，还了解哪些航线比较容易延误，通过案件我们可以了解到她个人逻辑性非常强，记忆力超群，在操作过程中她收集了亲属的二十几个身份证，每次用不同的身份证下单买机票，买保险，在此之前通过自己的经验研判这些高危的线路哪些会发生航班延误的情况，天气，突发事件，开会等等原因都是她分析研判中需要数据，如果在保险即将生效而飞机航班不会发生延误的时候，她会提前把机票退掉，提前止损退场。这姐姐妥妥的炒股高手，为啥不去股市混一圈呢？

短短的五年时间，李某通过这一操作，获利达三百万元之巨，说心里话，我看到新闻的第一反应是还有这操作，为啥我才知道？新闻媒体曝光后大家发生了激烈的争论，李某的行为到底是不是诈骗，凭实力薅羊毛怎么就变成诈骗了呢？

我的立场是不属于诈骗。首先我觉得李某正常买机票，正常买保险，这一系列的操作完全都是合法的，她没有任何的违法行为，而她利用自己的经验研判哪些航线会发生延误这是基于自己的经验而来，并没有通过其他非法手段，如果她自己跑飞机闹事去造成了飞机延误，或者给飞机搞破坏了，造成飞机延误以达到自己理赔的目的，犯法是妥妥的，可是她没有，她只是通过天气，通过各种其他外部原因来自行决定购买那条航线的机票获得理赔的几率更大，这并不违法。而后期一旦发生延误，保险公司正常理赔这没毛病，难道保险公司觉得自己的延误险是摆设只能收费不能理赔么？

其实这里面还有一个问题值得我们深思，五年来，李某获利三百万数额巨大，平均到每一年里达到六十万之多，可见研判的精准度，值得航空公司思考去改进服务，为什么这些航线这么容易发生延误，是什么原因，为什么这么多年没有改进。另一个就是保险公司这次的行为再次让大家对国内的保险公司刮目相看，我曾经听过一个成功人士评价中国的保险公司，用最专业的人才骗最傻的客户，拒赔的条款永远比理赔的字小，前些年好多的国内富豪跑到香港去买保险，为什么呢？因为国外保险更加人性，服务更好，流程简便，而国内的保险正常理赔都要鸡蛋里挑骨头，更何况不正常的，业务员素质良莠不齐，根本不会站在客户立场考虑问题，一旦出险就会发生客户跟保险公司之间的分歧，然后保险公司拿出来客户从来没见过的条款，让客户预告无门，一句话，缺乏职业素养，没有职业道德。

这么多年来，我们的服务行业改进真的不大，为什么我们的消费者这么愿意网购，一个发展中国家，拥有全世界最大的网购客户群，全世界最大的网路消费规模，实体店铺这些年被打的体无完肤苟延残喘，背后很大一部分原因是服务没到位，我们经常看到新闻介绍日本人的服务意识，周到，细密，为客户着想，站在客户立场完善自己的服务，我一个在日本生活的哥们说这么多年他不敢去日本的商场买鞋子，因为日本的店员是半跪式服务，会亲自给你穿鞋，系上鞋带，不厌其烦的挑选给你意见，从无怨言，实在是太周到了，而我的哥们觉得被这样的周到服务，不好意思，所以不敢去，而这种服务不论是街边小店还是大型商场都是一样的，有人说日本人的服务很假，可问题是我们连假的都不愿意做。

李某的这个事换在国外我想很大几率是保险公司自己吃了亏，然后把漏洞补上，至于这个薅了羊毛的李某，会心安理得的收下这份漏洞带来的馈赠。而在我们这里，薅了羊毛的李某却因为涉嫌诈骗被关进了牢房，我实在想不出她诈骗了谁？很多人觉得规则永远是他们设立的，解释权在他们，一旦发生受损情况，他们就成了弱势群体，获赔的消费者就成了犯罪嫌疑人。对此，你们觉得保险公司这次做合理吗？你这次挺谁呢？