【四九巡城使】银行都是一样的调性

12月10日广西崇左幼儿师范高等专科学校多名毕业生向新闻记者反映，自己名下莫名多出10张左右二类和三类银行卡，开户网点均是农业银行崇左江州支行。当事学生介绍，被开卡的学生主要是崇左幼专2020届毕业生。今年12月初，有学生在办理ETC或是公积金等业务时，被银行告知名下有多张二类和三类银行卡，无法正常办理业务。“每张银行卡账户都存有1分钱，我密码也不知道，也没法注销。”一名徐姓学生跟记者说。根据学生提供的银行卡账户截图，看到银行卡开户行均是农行崇左江州支行，卡状态为未启用，注册渠道为自助注册。然而当事学生却对此并不知情。

“我们没有提供给银行任何身份信息，也并没有到银行办理过这些业务”，另一名同学告诉记者。在一份“电子账户销户联系人”的电子表格中，记者看到此次电子账户销户人数多达1400余人，每位学生名下都有10张左右银行卡。崇左幼儿师范高等专科学校的一名招生就业处老师，在学生群里发布一则关于农业银行崇左江州支行对二类三类电子账户作出的说明。说明“针对近期学生使用二类、三类电子账户体验不佳事宜”作出解释。然而记者发现，该说明对于“为何会在学生不知情的情况下开通多个银行账户”一事只字未提。

有学生提供给新闻记者一份与银行工作人员通话录音，录音中农业银行崇左江州支行工作人员表示，学生的开卡信息均是由学校提供：“批量开卡按照制度的话，由学校提供材料，有学校公章，签有协议，我们就能开了。”根据学生提供的情况，记者致电广西崇左幼儿师范高等专科学校。工作人员告诉记者，此事属实，目前学校和银行已经在着手处理。对于学生为何会莫名被银行开通银行卡，银行又是如何获取学生的信息，工作人员表示不知情：“得去问农行。”

不出意外的银行跟学校相互之间推脱责任，事件过去这么久了，学校与银行在这件事情中到底是什么关系呢？是狼狈为奸还是银行肆意妄为，至今也没有个正确说法。这跟大多数此类案件差不多，用时间消磨掉媒体的关注，让这件事情不了了之符合所有相关方的利益，至于真正被侵害利益的学生们的权益根本不在考虑范围之内，也没有人会去重视，即便是在媒体关注的情况，大多数也是在为了流量蹭热点而已，真正从学生们的利益角度去考虑的又有谁呢？相比之下那些学生们的利益在拥有权力，拥有资源的学校跟银行眼里狗屁不如。银行在国内作为半垄断行业，拥有着过多的资源，看似服务行业，但实际上却握有别的行业无法比拟的先天属性。

手里有钱好办事，通常办法搞不定的事情可以用钱搞定，自己就是干这个的，手里有的是钱，明面不行换个角度进行暗箱操作，比如贷款，比如利息减免，比如安排几个工作职位等等，这些都可以成为银行用来开路架桥的好办法，所以说银行作为名义上的服务行业，实际上却是一个可以发号施令，甚至有指挥权的服务员，看似打着服务第一的名义开门迎客，实际上却是高高在上的瞧不起每一个客户。银行的傲慢跟冷酷是这个星球上的统一模式，无论是国内还是国外，无论是穷国还是富国，即便是有着号称全世界监管措施最为健全最为严厉的美国，银行的做法也是如出一辙。

2016年美国政府货币监理署对富国银行作出了1.85亿美元（12.34亿元人民币）的处罚决定，另外，CFPB（消费者金融保护局）也向富国银行开出了1亿美金的罚单，同时富国银行还须支付3500万美元给美国货币监理署，支付5000万美元给洛杉矶市检调单位。至此富国银行的丑闻被公布于众。

美国富国银行是一家拥有百年历史的老牌银行，在美国家喻户晓，基本上相当于我们国内四大行的地位。依靠着西部大开发时向淘金者收购生金并出售金币等业务而起家，并在过去30多年的时间内借助不断的收购兼并扩张自己的营盘。富国银行是美国少数坚守着零售银行业务主阵地的银行，并大力伸展批发银行业务及个人金融业务两只长臂。尤其是零售业务对富国银行净收入的贡献度在60%以上，而正是坚守阵地的理念，富国银行由此在金融危机中不但没有受到损失反而因此变得更加矫健。

然而，行善与作恶、坚守与放弃就在一念之间。在“优等生”的位置上呆久了的富国银行，同样不能逃脱被众星拱月之后而忘乎所以甚至迷失自我的低俗之套。据美国消费者金融保护局（CFPB）的指控，在并不告知客户和未经客户授权的情况下，富国银行员工私自开设了200余万个账户，其中涉及存款账户150万个，信用卡56.5万张，在此基础上将客户卡上的资金挪至以此客户信息私自新开的账户中。由于现有账户中的资金被转移，客户会因账户余额不足缴纳银行管理费以及信用卡透支费以及滞纳金等费用。据悉，此举已导致相关客户发生高达200多万美元的损失。数据显示，有多达5300名的富国银行员工参与了虚假账户开设的活动，按照该行26.5万人的员工总数计算，伪造账户的员工占比2%，也就是每100名富国银行的员工中就有2名员工参与了造假行为。

即便是有健全的监管措施依然无法抵挡银行突破严厉的监管措施行违规之事，在利益面前没有任何规章制度能够抵挡诱惑。哪怕是美国这种拥有百年金融经验的国家也不行，更何况是其他监管制度千疮百孔的新兴国家，私底下银行业的面目可见是多么的令人可憎，普通用户的利益在他们面前几乎就不可能受到重视，他们所有的口号都是建立为自己服务，为自己谋利的基础之上的，至于其他你基本无法奢望。

不受约束的权力自然导致腐败，这是亘古不变的道理，金融行业一定要放在严格规章制度之内进行监管，对于那些披着各种科技外衣但实际上却是金融行业内核的企业要有识别能力；金融行业作为暴利行业，背后其实是高度垄断的原因，作为高度垄断企业自然会产生损害消费者的高利润，国内银行业的高利润令人咂舌，促进小企业发展，让中小企业减负的最好办法就是切断银行的暴利之路；另外银行的数据应该进行公开，但凡是打着各种借口对自己的业务进行保密的行业都有腐败的行为在里面滋生，让这些垄断行业的数据拿到阳光下暴晒，经得起考验自然民众受益，经不起考验的就该受制裁，这还有什么可说的呢？